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    互金专委会:现金贷负面舆情持续增多,三大问题情况严重

    发布时间:2017-11-21 16:13:14 发布人:铭鼎


          11月20日,国家互联网金融安全技术委员会(以下简称“专委会”)发布“全国互联网金融阳光计划”第二十二周我国现金贷发展情况报告,对全国从事现金贷业务的平台现状进行了分析。

          报告显示,截至11月19日,运营现金贷平台共2693家,其中通过网站从事现金贷业务的平台1044家,通过微信公众号从事现金贷业务的平台860家,通过移动APP从事现金贷业务的平台429家。主要分布在我国沿海省份,其中广东、北京、上海三个地区数量最多。

          近期,现金贷平台各类用户近1千万人,技术平台对现金贷平台的用户年龄抽样分析,发现20-30岁、30-40岁的用户数量最多,占比分别占用户总数的40.76%和27.71%。对现金贷平台的交易情况抽样分析,全部平台的人均借款金额约为1400元,且发现每家平台的人均借款金额与现金贷平台规模呈正比例关系。

          《报告》指出,目前关于现金贷的负面舆情持续增多,长期占据舆论热点,趣店赴美IPO、高利贷、暴力催收等相关新闻不断冲击公众神经。如今现金贷平台主要存在三大问题:一是借款利率偏高,二是多头借贷情况严重,三是暴力催收事件时有发生。

    以下为报告原文:

          近期关于现金贷的报道层出不穷,长期占据舆论热点,趣店赴美IPO、高利贷、暴力催收等相关新闻不断冲击公众神经。现金贷平台由于其借款门槛较低,借款利率较高等特点,近年来发展极为迅速,行业规模持续扩大。国家互联网金融风险分析技术平台(以下简称“技术平台”)对全国从事现金贷业务的平台进行分析,形成本期报告。

    一、现金贷平台数量和地域分布

          技术平台将现金贷平台概念暂定为:平台以“信用贷”“消费贷”等形式,对借款人直接发放现金,放款时间较短,借款期限在半年之内的小额借款平台。

          截至11月19日,技术平台发现在运营现金贷平台2693家。上述平台利用网站、微信公众号和APP三种形式运营现金贷业务,其中通过网站从事现金贷业务的平台1044家,通过微信公众号从事现金贷业务的平台860家,通过移动APP从事现金贷业务的平台429家。

          目前有592家P2P网络借贷网站开展现金贷业务,约占全部P2P平台总数的15.8%;有812家其他网贷平台(从事网络借贷中介的非P2P平台)开展现金贷业务,约占全部其他网贷平台总数的36.9%。具体如下图所示:                                         1511233079833139.jpg

    图1:现金贷平台数量

          技术平台对现金贷平台地域分布情况进行分析,结果显示主要分布在我国沿海省份(热力图中红色部分越深代表该地区现金贷平台越多),其中广东、北京、上海三个地区数量最多。

    1511233103303421.jpg

    图2:现金贷平台地域分布热力图

    二、现金贷平台用户和资金情况

          从技术平台监测情况来看,近期上述现金贷平台各类用户近1千万人,其中广东、浙江和江苏的用户最多。同时,技术平台对现金贷平台的用户年龄抽样分析,发现20-30岁、30-40岁的用户数量最多,占比分别占用户总数的40.76%和27.71%。

    1511233138111477.jpg

    图3:现金贷平台用户年龄分布

          此外,技术平台还对现金贷用户性别进行抽样分析,发现男性用户远远多于女性用户,占比分别为66.65%和33.35%。

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    图4:现金贷平台用户性别分布

          技术平台对现金贷平台的交易情况抽样分析,全部平台的人均借款金额约为1400元,且发现每家平台的人均借款金额与现金贷平台规模呈正比例关系。

    三、现金贷平台存在的主要问题

    (一)借款利率偏高

           现金贷平台借款期限较短,从金额上看利息并不高,且平台往往给出比较小的日化利率,但实际年化利率极高。由于借款门槛较低,借款用户多为次贷人群或低收入者,因此现金贷平台盈利方式通常为“高利率覆盖高坏账”。

           技术平台监测显示,现金贷利率折算为年化后大部分超过100%。此外,虽然有部分平台表面利率不高,但通过收取各种费用变相拉高利率,比如信息审查费、账户管理费、交易手续费、风险保证金等。

    (二)多头借贷情况严重

          一个人一个月内在两家或两家以上平台(其中一家为现金贷)进行借款的情况暂定为现金贷的多头借贷。技术平台抽样分析,预计有近200万现金贷借款人存在多头借贷情况,其中近50万借款人在一个月内连续借款十家以上平台。

          由于现金贷平台借款金额较小、借款利率较高,借款人短期内频繁借入小额高息贷款,其还款能力和还款意愿存在较大问题,这部分借款极易转变为坏账。

    (三)暴力催收事件时有发生

          由于现金贷平台的借款门槛低和畸高利率,现金贷的逾期率尤其高。而对于这些逾期贷款,暴力催收则是最为常用的手段。短信轰炸、电话骚扰、上门讨债、人身攻击是常见的手段,对于无力偿还借款的负债者甚至流传“把人逼到自杀才算两清”。

    四、目前关于现金贷的负面舆情持续增多

          近期有关现金贷的报道受到社会持续关注,技术平台对最近三个月与现金贷相关报道进行分析,发现舆论主要关注点在现金贷高利率、拍拍贷趣店等企业因现金贷迎来上市、暴力催收等方面。同时监管政策、现金贷平台安全性等话题也成为网民重点关注的对象。

     


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